Безотзывная гарантия

Мы подобрали ответы на самые важные вопросы по теме: "Безотзывная гарантия". Ответы взяты из авторитетных источников. Если возникли вопросы по актуализации данных на 2020 год или другие, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это наиболее надежный способ обеспечения обязательств. Так как предполагается, что банк (гарант) ручается за своего клиента (принципала) перед его заказчиком (бенефициаром), на случай если принципал не сможет исполнить свои обязательства. А безотзывность предполагает, что банк в любом случае будет отвечать по обязательствам, если принципал не сможет этого сделать. Отозвать гарантию банк не сможет ни при каких обстоятельствах.

То, что гарантия носит безотзывной характер, должно быть отражено в письменном виде, в договоре. На ней должны стоять подписи руководителя и главного бухгалтера кредитного учреждения, закрепленные печатью.

Преимущества безотзывной гарантии для принципала – не требуется отвлекать из оборота для обеспечения по контракту, гарантии выполнения которого предоставит банк. Такую гарантию не трудно получить, помимо коммерческих банков ее выдают различные фонды поддержки предпринимателей, гарантийные фонды. Зачастую, от принципала могут не потребовать даже залога или иного материального обеспечения.

Безотзывность банковской гарантии, в первую очередь, важна для бенефициара. Так как она служит доказательством серьезности намерений исполнителя. А это означает, что контракт будет выполнен, а если у принципала возникнут проблемы с его исполнением, по обязательствам в любом случае ответит банк. Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов.

Согласно российскому законодательству, участник тендера (аукциона, открытых торгов) на получение государственного заказа обязан предоставить обеспечение выполнения будущих обязательств. Гарантировать их исполнение, в частности, призвана банковская гарантия по госконтракту. До 1 января 2014 года все требования к банкам, бенефициарам и гарантиям по госконтрактам регламентировались Федеральным законом № 94, с 1 января вступил силу Федеральный закон № 44, который существенно ужесточает эти требования. В частности, выдавать банковские гарантии по новому закону смогут только те банки, которые включены в специальный перечень (http://www.minfin.ru/ru/tax_relations/policy/bankwarranty/). А при ее выдаче поставщику выдается банком выписка из реестра банковских гарантий (Единый реестр банковских гарантий начнет работать на сайте госзакупок с 1 апреля 2014 года) как доказательство того, что она официально зарегистрирована. Такой механизм исключает возможность ее подделки.

Вознаграждение банка состоит указывается в договоре. Это комиссия за выдачу гарантии, плата за открытие и ведение расчетного счета в банке, платеж при наступлении гарантийного случая, неустойка в случае просрочки возврата средств. В случае, если банку приходится выплачивать долги исполнителя, он имеет право на возмещение убытков в полном размере (выплаченная им сумма плюс проценты за отвлечение средств).

Ответственность гаранта прекращается в следующих случаях (статья 378 ГК РФ):

  • Срок поручительства истек. При чем, не важно действует ли еще договор, под который эту гарантию брали. Банковская гарантия относится к неакцессорным видам обеспечения исполнения контрактов, а значит, гарантийное обязательство не зависит от основного.
  • Исполнитель выполнил обязательства в полном объеме. Если принципал выполнит условия основного обязательства в полном объеме и бенефициар не имеет претензий по качеству и времени исполнению, то не гарантийное обязательство прекращается;
  • Кредитор отказался от своих требований.
  • Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

    Понятие банковской гарантии

    Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

    До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

    Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

    Покрытые и непокрытые банковские гарантии: отличия

    Банковская гарантия может иметь обеспечение, как и основное обязательство, обеспеченное самой гарантией. В том случае, если банковская гарантия обеспечивается, например, залогом имущества, принадлежащего принципалу (транспортных средств, недвижимости и пр.), она называется покрытой. Такая гарантия более выгодна гаранту, но ее обеспечение может влиять на стоимость для принципала (в сторону уменьшения).

    Непокрытая банковская гарантия — это гарантия, которая такого обеспечения со стороны получателя не предусматривает. Однако это не означает отсутствие права гаранта требовать возмещения ущерба, вызванного невозвратом выплаченных им средств в счет исполнения обеспеченного гарантией обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 379 ГК РФ выплаченные гарантом средства подлежат возмещению принципалом, если иное не указано в соглашении.

    Таким образом, классификация видов банковских гарантий основана на практике гражданских правоотношений. Безотзывные гарантии не предусматривают возможности их отзыва гарантом в течение всего срока действия.

    Больше полезной информации — в рубрике «Бизнес».

    Безотзывная гарантия

    Безотзывная гарантия представляет собой обязательство кредитной организации или банка, гарантировать бенефициару (заказчику), выплату долга или долгов вместо должника при наступлении определенных договором случаев. Механизм безотзывной банковской гарантии работает следующим образом: если должник (принципал) не выполняет свои обязательства по договору перед заказчиком в определенный срок, то ответственность по выплате задолженности автоматически переходит на банк или кредитную организацию, при этом — гарантию нельзя отозвать.

    Особенность безотзывной гарантии

    Гарантия оформляется, как правило, в письменном виде. Безотзывной она называется лишь потому, что организация представившая гарантию, не имеет права отказаться от взятых на себя обязательств до самого окончания срока действия самой гарантии. Такой вид является очень выигрышным, особенно для заказчика, так как тот в любом случае получит либо результат деятельности, либо материальную компенсацию за невыполнение. Здесь хотелось бы отметить то, что сроки действия безотзывной гарантии и договора (государственного контракта) тождественны.

    Независимая безотзывная банковская гарантия

    Согласно Гражданскому кодексу РФ, независимая безотзывная банковская гарантия предоставляется только в письменном виде. Она выдается банком или коммерческой организацией, уполномоченной на это Министерством финансов РФ.

    Читайте так же:  Начало применения налоговой льготы что писать

    Признаки, характерные для независимой гарантии:

    • не может признаваться недействительной, если обязательства признаны таковыми;
    • не устанавливает, что обязательство должно быть исполнено повторно, если денежные средства переведены заказчику;
    • не ставит действительность обязательства гарантирующей стороны от требований поставщика;
    • не прекращает действия, когда завершился срок исполнения основных обязательств.

    Договор не может считаться недействительным или быть отозванным. Кроме того, банк не имеет возможности изменить условия соглашения в одностороннем порядке.

    Независимая гарантия используется в качестве обеспечения по следующим видам обязательств:

    Кредитор, обратившийся за предоставлением гарантии, может передавать ее, если такая возможность содержится в документе. Права переходят к третьей стороне, если возможность уступки допускается основным обязательством. В случае, когда соглашение составлено в форме непередаваемого, права бенефициара не переходят к иным организациям.

    Контракты с безотзывной гарантией банка

    В случае работы по государственным контрактам банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать все условия, на которые может распространяться данное правило. Она позволяет получить компенсацию по письменному требованию в банк. При этом не нужно предоставлять дополнительные документы, которые доказывают неисполнение соглашение принципалом.

    В действительной гарантии содержатся следующие обязательные сведения:

    • точная сумма обеспечения;
    • подробное перечисление обязательств, взятых поставщиком;
    • обязанности банка по выплате, включая оплату штрафа в размере 0,1% за каждый месяц просрочки;
    • продолжительность действия от 1 до 12 месяцев, хотя предоставляются длительные гарантии до 3 лет;
    • отлагательные условия, то есть поступление средств на счет заказчика означает снятие обязательств с поставщика;
    • список документов для предоставления выплаты;
    • условие, подтверждающее факт исполнения обязательств поставщика.

    Важно следить, чтобы гарантия была занесена в официальный реестр на сайте госзакупок. Ее могут предоставить только те банки, которые перечислены в реестре на сайте Министерства Финансов РФ.

    Независимая безотзывная банковская гарантия

    Согласно Гражданскому кодексу РФ, независимая безотзывная банковская гарантия предоставляется только в письменном виде. Она выдается банком или коммерческой организацией, уполномоченной на это Министерством финансов РФ.

    Признаки, характерные для независимой гарантии:

    • не может признаваться недействительной, если обязательства признаны таковыми;
    • не устанавливает, что обязательство должно быть исполнено повторно, если денежные средства переведены заказчику;
    • не ставит действительность обязательства гарантирующей стороны от требований поставщика;
    • не прекращает действия, когда завершился срок исполнения основных обязательств.

    Договор не может считаться недействительным или быть отозванным. Кроме того, банк не имеет возможности изменить условия соглашения в одностороннем порядке.

    Независимая гарантия используется в качестве обеспечения по следующим видам обязательств:

    Кредитор, обратившийся за предоставлением гарантии, может передавать ее, если такая возможность содержится в документе. Права переходят к третьей стороне, если возможность уступки допускается основным обязательством. В случае, когда соглашение составлено в форме непередаваемого, права бенефициара не переходят к иным организациям.

    Вознаграждение за банковскую гарантию

    Естественно, банк рискует, беря на себя обязательства поручительства, и компенсацией этого риска становится вознаграждение. Его размер составляет от 2 до 10% всей суммы, которую финансовая организация обязуется выплатить. Безотзывная банковская гарантия всегда стоит дороже, так как в этом случае степень ответственности банка перед кредитором выше, и он не может самостоятельно расторгнуть сделку. Если кредитор требует возврата долгов и банк из-за этого несет убытки, он будет требовать их возмещения с заемщика.

    Размер вознаграждения зависит от предмета договора, подтвержденной платежеспособности клиента и срока поручительства. Шанс на получение безотзывной банковской гарантии намного выше, если долг является обеспеченным, то есть клиент владеет имуществом, которое может быть продано в счет уплаты. Без залога стоимость услуги вырастет минимум в два раза, либо банк может отказать в предоставлении финансового поручительства.

    Срок действия безотзывной банковской гарантии

    В большинстве случаев, срок действия безотзывной банковской гарантии распространяется на все время действия договора между заказчиком и поставщиком услуг. Это важно, так как на любом этапе может произойти ситуация, когда обязательства не будут выполнены. В случае с государственными заказами, гарантия должна распространяться не только на время действия соглашения, но и на гарантийное обслуживание.

    Безотзывная гарантия прекращает действовать при наступлении следующих обстоятельств:

    • закончился срок действия договора между заказчиком и поставщиком;
    • условия договора выполнены в полном объеме;
    • кредитор отказался от получения услуги, а банк освободился от финансовых обязательств перед второй стороной.

    Безотзывная гарантия — один из лучших инструментов, который позволяет подтвердить надежность, не предоставляя собственные средства в качестве залога. Заказчик уверен, что банк не сможет отозвать обеспечение на время всего периода действия договора.

    Что это такое — безотзывная банковская гарантия?

    Где используется безотзывная банковская гарантия?

    Вариантов сделок, в которых используется поручительство третьей стороны, очень много. Это может быть покупка крупной партии товара, за который заказчик должен расплатиться в определенный срок, выполнение работ по договору подряда, исполнение обязательств по государственным контрактам и многое другое. Во всех случаях наличие гарантийного письма от банка – важное преимущество перед конкурентами, так как заказчик гарантированно получает выполнение обязательств.

    Предоставление безотзывной банковской гарантии

    Согласно закону, предоставление безотзывной банковской гарантии осуществляется на основе того, что выдавшая организация не имеет возможности отзыва. Не имеют значения сложившиеся обстоятельства, даже если они не в пользу банка.

    Гарантия выгодна для основных участников сделки:

    1. Бенефициар или заказчик может сохранить уверенность в получении компенсации, если не будут выполнены обязательства по договору. В этом случае он не рискует, даже если по каким-либо обстоятельствам поставщик услуг не справится с работой.
    2. Принципал или поставщик услуг, может подтвердить свою надежность перед заказчиком. При этом компании не придется изымать денежные средства из оборота для обеспечения залогового платежа.

    Гарантия предоставляется в виде письменного договора банком. Правило безотзывности сохраняется на весь период действия соглашения. Важно, чтобы в разделе условий содержались все возможные обстоятельства, когда правило безотзывности сохраняет действие.

    Смысл безотзывности гарантии, ее важная особенность

    Говоря о безотзывности БГ, подразумевается, что финансовое учреждение, которое осуществило ее выдачу, ни при каких обстоятельствах не имеет права БГ отозвать обратно. Иначе говоря, в любом случае гарант обязан придерживаться взятых на себя обязательств. Текст договора банковской гарантии должен четко освещать момент ее безотзывности.
    Правило безотзывности необходимо соблюдать до конца периода действия документа БГ, что в свою очередь поможет избежать разногласий и ошибочного понимания процесса взаимодействия исполнителя и бенефициара.

    Читайте так же:  Будет ли увеличена пенсия по инвалидности

    Плюсы безотзывной гарантии

    Безотзывная банковская гарантия (БГ) невероятно распространена и с успехом используется во многих областях договорных отношений.

    Такую значимость она приобрела благодаря своим достоинствам:

    • самое весомое преимущество — это безотзывность БГ;
    • оформление документа данного способа обеспечения обязательств занимает минимум времени;
    • компания — исполнитель избавляется от надобности вносить залог, так как зачастую гарантия беззалоговая, и извлекать серьезные суммы из оборота;
    • комиссия, выплаченная финансовому учреждению, компенсируется (в финансовом плане БГ более выгодна, чем другие способы обеспечения);
    • риск при невыполнении условий договора берет на себя финансовое учреждение;
    • обеспечение не отзывное, а это значит, что исполнитель получает полную уверенность и безопасность при совершении сделки.

    Порядок действия

    1. Подаете нам заявку на выдачу БГ.
    2. Уточняете, если гарантия необходима от какого-то конкретного банка.
    3. Информируете нас о сумме гарантии и сроке, на который она должна быть выдана, а также о типе контракта (государственный, муниципальный, коммерческий).
    4. Оговариваем пакет документов для оформления гарантии (обсуждение во время консультации с клиентом).
    5. Следующий этап — это оформление безусловной безотзывной БГ и ее выдача Вам.
    6. За выдачу БГ финансовое учреждение получает оплату в качестве вознаграждения от исполнителя в размере, который был оговорен при заключении сделки между гарантом и исполнителем.
    7. БГ передается заказчику по Акту и по Акту возвращается исполнителю (продавцу, подрядчику) по истечении ее срока действия в случае, когда это условие возврата предусмотрено текстом гарантии и не произошли обстоятельства, в результате которых пришлось документом БГ воспользоваться.
    8. Если все-таки произошли обстоятельства, которые повлекли за собой со стороны заказчика (бенефициара) выставление требования гаранту по выплате гарантийной суммы, то гарант принимаем на себя ответственность и зачисляет требуемую сумму на счет заказчика.
    Обращение к нам — правильный выбор деловых людей

    Имея в своем составе только грамотных экспертов и положительные отзывы со стороны каждого обратившегося к нам клиента, мы предлагаем:

    • консультации по всем вопросам на любом этапе оформления финансового инструмента;
    • приемлемые сроки оформления и выдачи финансовых продуктов;
    • гарантии и иные фин. инструменты без поручителей и без залога;
    • при каждом последующем обращении к нам сокращение сроков выдачи фин. продуктов;
    • выгодные предложения по всем фин. инструментам для всех регионов РФ;
    • привлекательно низкую стоимость услуг.
    Когда БГ может быть прекращена и срок ее действия

    Несмотря на свою безотзывность, БГ может быть прекращена в случаях:

    • когда произошло окончание установленного в гарантии срока, на который был выдан документ БГ;
    • когда принципал (исполнитель) выполнил свои обязательства в требуемом объеме;
    • когда засвидетельствован отказ бенефициара от своих прав по БГ.

    Срок действия БГ тождественен времени действия договора, под который произошла ее выдача. В случае госконтракта (госзаказа) срок действия выданного документа гарантии распространяется и на гарантийный срок.

    Содействие нашей компании — залог получения надежного финансового инструмента

    Оперативно оформить и получить любой финансовый инструмент, чтобы обеспечить исполнение своих обязательств по коммерческим, муниципальным и государственным контрактам в соответствии с Федеральным законом № 94 реально и просто при обращении к нам.
    Мы имеем возможность предоставлять на оптимальных условиях этот идеальный инструмент в форме БГ для надлежащего гарантирования исполнения Вами работ, услуг по договору или поставки товаров, для обеспечения возврата авансового платежа, для уплаты таможенных платежей и пр..
    Работаем только напрямую с финансовыми учреждениями (Сбербанк, ВТБ 24 и пр.) и страховыми фирмами, репутация которых безукоризненна и подкреплена всеми соответствующими лицензиями. Имеем не только громоздкие объемы взаимодействия с ними, но и специальные условия, благодаря которым наши клиенты по всей России получают самые выгодные в плане цены и условий выдачи и надежные финансовые инструменты.

    Банковская гарантия в ГК РФ: суть механизма обеспечения

    Определение банковской гарантии в ГК РФ раскрывается в статье 368. Здесь сказано, что это способ дополнительного обеспечения выполнения стороной договорных обязательств. Гарантом может выступать не только банк или кредитное учреждение, но и страховая компания. Эта сторона называется принципалом.

    Гарантия – это требование, которое оформлено в письменной форме. Его суть в том, что принципал принимает на себя обязанность по выплате некой суммы бенефициару, в том случае, если он предъявит письменное требование. С недавнего времени понятие банковской гарантии в ГК РФ заменено – независимой гарантией.

    Безусловная безотзывная банковская гарантия

    Иначе она называется «по первому требованию», так как предоставляется сразу после направления бенефициаром письменного обращения. То есть нет необходимости доказывать «задолженность» путём предоставления актов выполненных работ, товарных накладных и т.д.

    Безусловность отличить тоже несложно. Для этого внимательно прочтите документ, и, если встретите фразу «мы обязуемся выплатить вам после первого запроса денежную сумму в пределах суммы контракта, не требуя от доказательств или обоснования», то знайте: речь идет о безусловности. Вот пример такого документа.

    Безотзывная банковская гарантия

    Понятие поручительства знакомо многим, но не все знают, что в роли поручителя не только частное лицо, но и юридические организации. Если банк принимает на себя обязанности поручительства, это называется безотзывной банковской гарантией. Она представляет собой гарантию выплаты долга кредитору, если должник по каким-то причинам не сможет справиться со своими обязательствами. Такая схема является очень популярной в России , так как она повышает надежность финансовых сделок и обеспечивает кредитору возврат долга при любых обстоятельствах.

    Особенности банковской гарантии для тендера

    При детальном изучении Федерального закона от 05.04. 203 года № 44-ФЗ, выделяются несколько принципиальных особенностей банковской гарантии. Это:

    1. Выдаётся только кредитным учреждением. Страховые компании не имеют право;
    2. В обязательном порядке будет безотзывной. Законом предусмотрено, что контракт может быть заключён только после предоставления заказчику безотзывной гарантии.
    1. Полное соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к документации о торгах.

    То есть, в ней обязательно указывается следующая информация:

    • её размер;
    • срок её действия;
    • порядок её предоставления;
    • какие обязательства возникают по контракту;
    • обязанности гаранта и принципала;
    • отлагательные условия;
    • перечень документов, утверждённый Правительством РФ.
    1. Предоставляется посредством электронной торговой площадки, если речь идёт о проведении открытого аукциона в электронной форме.
    Читайте так же:  Перерасчет пенсии после сдачи отчета

    Общие требования к банковской гарантии по ГК РФ

    О том, как должна оформляться гарантия, сказано в статье 368 ГК РФ.

    Как получить безотзывную гарантию?

    Первым и самым важным условием при получении банковской гарантии является наличие в договоре пункта, который оговаривает присутствие именно безотзывной гарантии. На практике, он позволяет избегать конфликтов и разногласий, возникающих между сторонами договора.

    Безотзывная банковская гарантия оформляется, в принципе, точно также как и другие виды гарантий. Всего лишь необходимо прийти в банк с определенным перечнем документов и подать заявление на получение банковской гарантии, например, под залог какого-либо имущества и т.д. Как правило, в перечень документов входят условия договора, документы о состоятельности лица, а также иные документы необходимые для идентификации подающего лица – уставные документы, паспорта и т.д.

    Что происходит после подачи документов на безотзывную гарантию?

    После подачи документов, банк или кредитная организация займутся их обработкой и в течение 5-10 рабочих дней. Они заполнят все необходимые документы для безотзывной гарантии. Стоит запомнить, что ее форма должна содержать все основные условия – сроки, стороны, суммы, а также процентная ставка гарантии.

    После этого подписывается договор банковской гарантии, а его данные вносятся в реестр банковских ранантий. НА этом процедура получения гарантии завершена.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Статья размещена на сайте «Банковская гарантия»

    Безотзывная банковская гарантия

    Безотзывная банковская гарантия является одним из самых востребованных продуктов, выступающих в качестве обеспечения выполнения обязательств. Суть документа заключается в том, что платежеспособность исполнителя услуг и соблюдение условий договора гарантируются банком. Важно, чтобы гарантия содержала условие безотзывности. В чем заключается особенность документа?

    Формы безотзывной банковской гарантии

    Независимая безотзывная банковская гарантия означает принятие гарантом по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить третьему лицу (бенефициару) деньги согласно условиям данного гарантом обязательства. При этом действительность обеспечиваемого обязательства не играет никакой роли.

    Информация про безотзывность прямо указывается в документе. В примере обратите внимание на пункт 3:

    Стороны банковской гарантии

    Выделяют три стороны:

    • бенефициар (заказчик);
    • гарант (банк);
    • принципал (исполнитель).

    Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

    Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

    Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

    Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

    Предоставление безотзывной банковской гарантии

    Согласно закону, предоставление безотзывной банковской гарантии осуществляется на основе того, что выдавшая организация не имеет возможности отзыва. Не имеют значения сложившиеся обстоятельства, даже если они не в пользу банка.

    Гарантия выгодна для основных участников сделки:

    1. Бенефициар или заказчик может сохранить уверенность в получении компенсации, если не будут выполнены обязательства по договору. В этом случае он не рискует, даже если по каким-либо обстоятельствам поставщик услуг не справится с работой.
    2. Принципал или поставщик услуг, может подтвердить свою надежность перед заказчиком. При этом компании не придется изымать денежные средства из оборота для обеспечения залогового платежа.

    Гарантия предоставляется в виде письменного договора банком. Правило безотзывности сохраняется на весь период действия соглашения. Важно, чтобы в разделе условий содержались все возможные обстоятельства, когда правило безотзывности сохраняет действие.

    Какими бывают

    Выделяют такие виды банковских гарантий:

    • безотзывная и отзывная;
    • прямая и косвенная;
    • простая, синдицированная и контргарантия;
    • ограниченная и неограниченная;
    • платежная и договорная;
    • условная и безусловная.

    Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

    Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

    Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

    По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

    Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

    Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

    Образец банковской гарантии 2020 года

    Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

    Безотзывная банковская гарантия

    Особенности гарантии и ее виды

    Безотзывная банковская гарантия – это письменное обязательство, по которому банк гарантирует, что должник (принципал) своевременно выплатит положенную сумму кредитору (бенефициару). Если же он не сможет этого сделать, то банк обязуется самостоятельно погасить долг. Такое поручительство оформляется на определенный срок, он указывается в договоре между банком и заемщиком. Такая гарантия делится на несколько разновидностей:

    • Безотзывная. Ее ключевая особенность в том, что банк не может отказаться от своих обязательств до того, пока не закончится срок действия договора. Для кредитора это самый выгодный вариант, так как в любом случае сможет вернуть выданную сумму, даже если должник не выполнит своих обязательств.
    • Отзывная. Как ясно из названия, в этом случае гарант (банк) получает право ее отозвать, но сделать это он может только до предъявления финансовых требований кредитора. При оформлении отзывной гарантии за банком сохраняется право вносить изменения в условии договора, но он обязуется информировать об этом будущего заемщика.
    • Также принято различать безусловную и условную банковскую гарантию. В первом случае банк обязуется предоставить требуемую сумму уже по первому письменному требованию кредитора, и для этого не будут нужны никакие дополнительные документы. Во втором – банк имеет право потребовать подтверждения неисполнения должником своих обязательств.
    Читайте так же:  Для получения государственного единовременного пособия

    Безотзывная банковская гарантия прекращается в трех случаях: если истек срок ее действия, если исполнитель самостоятельно справился с возложенными на себя обязательствами либо если кредитор отказывается от требований. Гарантия прекращает действие по истечении срока даже в том случае, если тот договор, под который она заключалась, еще не был исполнен или расторгнут.

    Чтобы договориться с кредитной организацией о предоставлении безотзывной банковской гарантии, компании придется подготовить полный комплект отчетности для проверки, у организации не должно быть отрицательной кредитной истории или невыполненных контрактов.

    Безотзывная банковская гарантия

    Безотзывная банковская гарантия является одним из самых востребованных продуктов, выступающих в качестве обеспечения выполнения обязательств. Суть документа заключается в том, что платежеспособность исполнителя услуг и соблюдение условий договора гарантируются банком. Важно, чтобы гарантия содержала условие безотзывности. В чем заключается особенность документа?

    Контракты с безотзывной гарантией банка

    В случае работы по государственным контрактам банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать все условия, на которые может распространяться данное правило. Она позволяет получить компенсацию по письменному требованию в банк. При этом не нужно предоставлять дополнительные документы, которые доказывают неисполнение соглашение принципалом.

    В действительной гарантии содержатся следующие обязательные сведения:

    • точная сумма обеспечения;
    • подробное перечисление обязательств, взятых поставщиком;
    • обязанности банка по выплате, включая оплату штрафа в размере 0,1% за каждый месяц просрочки;
    • продолжительность действия от 1 до 12 месяцев, хотя предоставляются длительные гарантии до 3 лет;
    • отлагательные условия, то есть поступление средств на счет заказчика означает снятие обязательств с поставщика;
    • список документов для предоставления выплаты;
    • условие, подтверждающее факт исполнения обязательств поставщика.

    Важно следить, чтобы гарантия была занесена в официальный реестр на сайте госзакупок. Ее могут предоставить только те банки, которые перечислены в реестре на сайте Министерства Финансов РФ.

    Основания освобождения гаранта от обязательств

    В гарантии всегда должны содержаться условия, при наступлении которых гарант освобождается от обязанности по выплате суммы по обеспечению обязательств. Это такие условия, как:

    • пропорциональное уменьшение ответственности гаранта по мере исполнения обязательств по контракту;
    • принципал не обеспечил выплату неустойки, пени или другие санкции при нарушении своих обязательств по контракту;
    • чётко не определён срок вступления гарантии в силу, а также срок окончания её действия;
    • документы, которые указаны в приложении к гарантии, не могут быть представлены в силу того, что требуют дополнительных материальных затрат;
    • в ней указано, что если возникнуть споры, они будут рассматриваться в Арбитражном суде другого региона.

    Что представляет собой банковская гарантия в ГК РФ

    Рассматривать такой инструмент выполнения взятых на себя обязанностей можно с двух позиций:

    1. Юридически – это гарант того, что все взятые на себя принципалом обязательства перед бенефициаром будут выполненные в полном объёме и в соответствующие сроки. В случае невыполнения наступает финансовая ответственность. Все расходы возмещаются в порядке регресса;
    2. Физически – это документ, который оформляют только в письменной форме, который содержит в себе обязательство уплаты некой денежной суммы, если одна сторона не выполнит взятые на себя обязательства.

    Гарантия характеризуется следующими положениями:

    • гарантирует, что принципал выполнит взятые на себя перед бенефициаром обязанности;
    • обязанность выплатить денежную сумму не зависит от основного обязательства, которое обеспечивает выданная гарантия;
    • она не отзывается гарантом, если в ней нет других условий;
    • начинает действовать со дня, когда была выдана, если другое не предусмотрено;
    • она предоставляется в письменном виде с документами, которые перечислены в гарантии;
    • гарант может отказать бенефициару в выплате средств, если само требование или документы не соответствуют условиям гарантии;
    • она ограничивается только уплатой оговоренной суммы;
    • она прекращается при определённых обстоятельствах.

    Безусловная банковская гарантия, ее особенности, отличия от условной

    Законодательные нормы не дают ответа на вопрос, что такое безусловная банковская гарантия, однако на практике такое определение выработано.

    Безусловная банковская гарантия — это выдаваемое банком поручительство, в силу которого бенефициар вправе предъявить требование об осуществлении выплаты банку без подтверждения факта неисполнения обеспеченного гарантией обязательства.

    По общему правилу бенефициар в своем требовании к гаранту должен указать на обстоятельства, которые служат основанием для осуществления выплаты. Помимо этого, согласно п. 1 ст. 374 ГК РФ, бенефициару необходимо приложить пакет документов, указывающий на обязательство, которое обеспечивалось гарантией, а также бумаги, подтверждающие невыполнение принципалом обязательств по гражданско-правовой сделке.

    Виды банковских гарантий в РФ

    Классификация видов гарантий, выдаваемых банками в РФ, прямо не предусмотрена законом (какого-либо разделения банковских гарантий в законодательстве нет). Однако, исходя из практики гражданских правоотношений и обычаев делового оборота, все банковские гарантии можно разделить по следующим параметрам:

    1. По форме обеспечения самой банковской гарантии (может ли банк-гарант получить обеспечение возмещения убытков, вызванных выплатой им денежных средств по гарантии):
    • покрытая, т. е. обеспеченная получателем;
    • непокрытая (без обеспечения со стороны принципала).
    1. По наличию условий для осуществления выплат бенефициару:
    • условная;
    • безусловная.
    1. По наличию права гаранта произвести отзыв выданной гарантии:
    • отзывная;
    • безотзывная.
    1. По срокам выдачи банком-гарантом:
    • гарантии, выдаваемые в стандартном порядке по общим правилам, утвержденным банковской организацией;
    • гарантии, предоставляемые в срочном порядке, в более сокращенные сроки, нежели стандартные.

    В теории существуют и иные критерии подразделения гарантий на виды, однако какого-либо практического смысла дальнейшее выделение видов гарантий не несет.

    Сведения, которые недопустимо указывать в гарантии

    Банковская гарантия будет иметь юридическую силу, если правильно составлена. Не допускается включать в текст гарантии следующие условия:

    • положение о том, что банк, выступающий гарантом, обязуется отказать в выплате по гарантии, если заказчик не сможет предъявить доказательства того, что поставщик нарушил свои обязательства. Это противоречит правам, указанным в Законе № 44-ФЗ;
    • требование о том, что поставщик должен предъявлять заказчику доказательства того, что все условия контракта выполнены;
    • требование о том, что гарант должен просить у заказчика предъявить ему документы, список которых не утверждён постановлением Правительства РФ от 08. 11. 2013 года № 1005.
    Читайте так же:  Размер выплаты по уходу за престарелым

    Содержание документа

    Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.

    28.02.2019 Минфин опубликовал список банков, которые удовлетворяют требованиям, которые закреплены в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачайте актуальный список банков Минфина по ссылке.

    В содержании должны быть отражены основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, предусматривает два непременных условия: сумму обеспечения и срок действия.

    В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:

    • сумма;
    • обязательства принципала;
    • обязанность гаранта;
    • обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
    • срок действия;
    • заключение договора предоставления БГ;
    • иные документы, которые устанавливает правительство.

    Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

    С 01.07.2018 сведения из реестра пропали из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось оповещение о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ, сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения заявок и исполнения госконтрактов, больше не публикуются в ЕИС.

    Соответственно, данные в РБГ доступны исключительно по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить статью в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

    Что это за документ

    Любая банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за добросовестность действий компании. Существует несколько видов БГ:

    • исполнения;
    • тендерная;
    • платёжная;
    • авансового платежа.

    Производится классификация и по формам. В контексте настоящей статьи интерес представляет деление на отзывную и безотзывную. Первая в любой момент может быть изменена или отменена кредитным учреждением. Таким образом, сводится практически к нулю её смысл: бенефициар не может повлиять на банк, значит, не застрахован от рисков. Вторая форма защищает заказчиков от недобросовестных исполнителей на сто процентов — при любых обстоятельствах банк выплатит заказчику положенные денежные средства.

    Безотзывная банковская гарантия — это дополнительное временное действие. Она распространяется не только на срок контракта, но и на период гарантийных обязательств.

    Ещё один плюс — тщательная проверка потенциального контрагента. Никакой банк не станет рисковать, поэтому проверяется исполнитель (поставщик) развернуто, по многим критериям. Просчёты исключены.

    Однако выгодна такая форма поручительства не только для заказчика. Так банк получает процент за её предоставление, а заёмщик — освобождается от необходимости предоставлять какой-либо залог и может использовать эти деньги для исполнения контракта.

    О требованиях к БГ мы писали ранее.

    Безотзывные банковские гарантии — что это такое?

    В силу п. 1 ст. 371 ГК РФ безотзывная гарантия не может быть отозвана банком-гарантом в течение всего срока, на который она выдавалась. Однако уточняется, что если в тексте гарантии указано иное правило, то действует оно.

    Таким образом, в тексте гарантии могут предусматриваться:

    • возможность ее отзыва;
    • условия отзыва (обстоятельства, при наступлении которых гарантия считается отозванной). Такие обстоятельства могут быть связаны с действиями бенефициара или принципала.

    Преимущество гарантии без возможности отзыва очевидно, поскольку у бенефициара есть уверенность, что в течение действия обязательства принципала он может потребовать выплаты в случае его неисполнения.

    Более того, в некоторых гражданских правоотношениях предоставление именно безотзывной банковской гарантии является обязательным. Так, в соответствии с ч. 2 ст. 45 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ для обеспечения заявки на участие в государственной или муниципальной закупке и исполнения контракта может предоставляться только безотзывная банковская гарантия.

    Срок действия безотзывной банковской гарантии

    В большинстве случаев, срок действия безотзывной банковской гарантии распространяется на все время действия договора между заказчиком и поставщиком услуг. Это важно, так как на любом этапе может произойти ситуация, когда обязательства не будут выполнены. В случае с государственными заказами, гарантия должна распространяться не только на время действия соглашения, но и на гарантийное обслуживание.

    Безотзывная гарантия прекращает действовать при наступлении следующих обстоятельств:

    • закончился срок действия договора между заказчиком и поставщиком;
    • условия договора выполнены в полном объеме;
    • кредитор отказался от получения услуги, а банк освободился от финансовых обязательств перед второй стороной.

    Безотзывная гарантия — один из лучших инструментов, который позволяет подтвердить надежность, не предоставляя собственные средства в качестве залога. Заказчик уверен, что банк не сможет отозвать обеспечение на время всего периода действия договора.

    Безотзывная гарантия

    Сущность безотзывной гарантии заключается в подтверждении финансовым учреждением, выступившим гарантом, хорошей платежеспособности исполнителя и надлежащего выполнения обязательств, взятых им на себя и закрепленных в договоре. В случае возникновения неких обстоятельств, в связи с которыми исполнителю не представляется возможным исполнить взятые обязательства, гарант принимает их на себя. И выплачивает заказчику сумму, в оговоренном договором размере, основываясь на предъявленном заказчиком требовании в письменном виде.

    Нюансы оформления банковской гарантии

    Не каждый банк может выдать гарантию. Существует определённый список, который утверждён ЦБ РФ. Деятельность этих учреждения контролируется Минфином.

    Кроме того, каждый такой оформленный документ вносится в реестр на добровольной основе. Такие меры помогли избежать большого количества фальсификаций. Поэтому рекомендовано обращаться в те кредитные учреждения, которые ведут такой реестр. Также стоит обратить особое внимание, что государство в лице уполномоченных органов ввело правило, которое в обязательном порядке заставляет гарантирующие стороны вносить банковские гарантии в реестр. Особенно данное правило касается банковских гарантий предназначеных для участия государтсвенных и муниципальных торгов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

    Источники

    Безотзывная гарантия
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here