Взять кредит наличными под пенсию по инвалидности

Мы подобрали ответы на самые важные вопросы по теме: "Взять кредит наличными под пенсию по инвалидности". Ответы взяты из авторитетных источников. Если возникли вопросы по актуализации данных на 2020 год или другие, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Кредиты для инвалидов

6 минут Ксения Сорокина 290

В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.

Законодательные льготы

Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.

Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.

Заключение

Прежде чем инвалиду обращаться за кредитом следует проанализировать источники его погашения, сопоставить собственные финансовые возможности с суммой возврата долга. Заем берут только в случаях крайней необходимости на короткий срок.

Заместитель Управляющего отделением в Костромской обл. ГУ Банка России И. Карлаш предупреждает всех заемщиков:

«Необходимо учитывать свои финансовые возможности до получения кредита, наличие просрочек и невыплат лишит заемщика доступа к оформлению новых сделок».

Особенности получения кредита под пенсию по инвалидности

Практически любой гражданин может взять кредит в банке. У тех, кто имеет стабильную работу и зарплату, обычно нет проблем с получением займов. Но как быть людям с ограниченными возможностями? Могут ли они рассчитывать на получение займа в банке? И можно ли взять кредит под пенсию по инвалидности? На эти вопросы мы ответим в статье.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Как оформить кредит семье с ребенком-инвалидом

Семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, потребительский кредит российскими банками предоставляется на общих условиях.

Банковская система при предоставлении заимствования денежных средств принимает решение, опираясь на единственный показатель: кредитоспособность заёмщика.

Если в семье есть ребенок-инвалид, то кредит на льготных условиях удастся оформить только в случае проведения каким-либо банком акционных программ. Такие программы приурочиваются, по обыкновению, к памятным датам. Банковский продукт создается с учетом ориентации на определенную социальную категорию граждан. Сбербанк, к примеру, периодически запускает программы потребительского кредитования инвалидов. Во время действия такой программы могут быть предоставлены кредиты семьям с детьми-инвалидами.

Банки, дающие кредит инвалидам

Банков, специализирующихся только на кредитовании инвалидов нет, но есть кредитные учреждения, отличающиеся лояльным отношением к лицам с ограниченными возможностями. Рассмотрим некоторые из них.

ПАО «Сбербанк России»

Люди пенсионного возраста и инвалиды любой группы в Сбербанке могут получить кредитные средства по низкой процентной ставке, составляющей 12 % годовых. Займы предоставляются лицам не старше 65 лет. Сбербанк представлен широкой сетью филиалов по всей стране. Его офисы есть в Москве, Нижнем Новгороде, Чите и в остальных регионах РФ.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР — это российский банк в Екатеринбурге, филиалы которого действуют на территории всей страны. Данное финансовое учреждение предоставляет большую линейку программ кредитования клиентов в рамках зарплатных проектов, вкладчиков банка и лиц, находящихся на пенсии. Если заявитель относится к одной из этих категорий, то он сможет получить кредит в УБРиР на выгодных условиях.

Банк выдает кредиты жителям Екатеринбурга и остальным гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет сроком на 3,5 и 7 лет. Заемщики могут получить от 50 тысяч рублей под 11,99% годовых.

Совкомбанк

Финансовое учреждение выдает кредиты пенсионерам и инвалидам под 12% годовых. Жители Читы и прочих регионов Российской Федерации могут на период до 3 лет оформить займ до 300 тысяч рублей. Возраст заемщиков ограничивается 85 годами на момент погашения кредита.

Альфа – Банк

В Альфа – Банке клиент может получить займ до 1 миллиона рублей сроком от 1 и до 5 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 11,99% годовых. Банк рассматривает заявку на кредитование в течение одного или двух рабочих дней. Одобрение финансового учреждения можно получить только при ежемесячном доходе заемщика не менее 10 тысяч рублей.

Как повысить вероятность согласования

Если лицо, претендующее на кредит, помимо инвалидности, еще и трудоустроено, то у него есть возможность оформить займ, не предоставляя социальные документы, на общих основаниях. Это позволяет с большей вероятностью получить деньги, без дополнительных трат.

Внимание! Такой метод не поможет в случаях с залоговыми кредитами, ипотекой, ввиду того, что при оформлении договора о передаче залоговых прав финансовое учреждение будет делать его полную проверку, и факт инвалидности не позволит оформить сделку. По законодательству, отсудить имущество у собственника-инвалида – невозможно. Получить залоговый кредит можно только в случае если залогодателем будет выступать другое дееспособное лицо, а в случаях с недвижимостью в ней не будет прописанных инвалидов, пенсионеров и детей до 18 лет.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

  • В случае оформления кредита под залог недвижимого имущества, следует помнить о том, что квартира или частный дом, находящиеся в его собственности, не могут являться залоговыми объектами. В соответствие с законодательством РФ, банковские учреждения не вправе лишать гражданина с инвалидностью его жилья. В качестве залогового обеспечения необходимо предоставить любой другой вид недвижимого имущества, если оно имеется.
  • Для предоставления кредита гражданину с группой инвалидности необходимо явиться в банковское отделение с поручителем, который возложит на себя обязательства по выплате кредитной задолженности в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителю понадобится предоставить в финансовое учреждение такой же пакет документов, что и заемщику за исключением удостоверения инвалида. Желательно, чтобы он имел собственный открытый счет в данном банковском учреждении.
  • Заранее нужно попросить своего лечащего врача справку об удовлетворительном состоянии здоровья.
Читайте так же:  Где найти трудовой стаж

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Кредит под пенсию по инвалидности

Неработающие инвалиды, источником дохода которых является только пенсия по инвалидности, тоже имеют возможность получить займ. Банковские учреждения дают кредит данной категории граждан только под залог недвижимости.

Помимо стандартного перечня бумаг, заемщик должен предоставить в банк оригиналы документов на недвижимое имущество, справку с перечнем прописанных в залоговом доме или квартире лиц. Предварительно должна быть произведена оценка недвижимости и ее страхование.

После этого банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче займа, его сумме и сроках его погашения.

Где можно взять

В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны. По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком. Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.

Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.

Среди них можно выделить:

  • Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • HomeCredit.
  • Сбербанк.
  • Райффайзен Банк.

К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.

Особенности кредитов для инвалидов

Банки неохотно идут на кредитование физических лиц, являющихся инвалидами любой группы. Это связано с тем, что размер их пособия мал и его может не хватить на выплату задолженности по кредиту.

Чтобы снизить риски финансовые учреждения охотнее выносят положительное решение для займов с обеспечением. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то погашение займа ляжет на плечи поручителей, либо объект залога будет продан на торгах, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга.

Но здесь заемщик должен учитывать один важный момент – если в его владении находится только один частный дом или квартира, то использовать их в качестве залога нельзя. Поскольку это является единственным жильем инвалида, то лишить его крова никто не имеет права.

В качестве залогового объекта может быть представлено следующее ликвидное недвижимое имущество:

  • Частное домовладение;
  • Квартира;
  • Дачный участок;
  • Гаражное помещение или машино-место;
  • Земельный участок.

Если в собственности у пенсионера по инвалидности есть автомобиль, то возможно его использование в качестве залогового обеспечения.

Если для получения кредита инвалидом привлекаются поручители, то обязательно выполнение следующих требований:

  • Чем большую сумму заемных средств хочет взять клиент, тем большее количество поручителей требуется;
  • Поручители не могут быть младше 21 года и старше 65 лет;
  • Лицо, выступающее поручителем, должно иметь высокий уровень дохода, солидный стаж трудовой деятельности и положительную кредитную историю;
  • Поручитель должен являться гражданином Российской Федерации.

Каждый банк выдает займы инвалидам на своих условиях. Они различаются между собой процентной ставкой, сроками и суммой. Финансовые учреждения с наибольшей вероятностью дадут кредит при наличии у заемщика дополнительных источников дохода.

1 группы

Первая группа инвалидности обычно присваивается нетрудоспособным гражданам. Это либо лежачие больные, либо люди с очень серьезными заболеваниями. Многие банки даже не принимают заявки на предоставление займа у данной категории граждан, поскольку существует большой риск, что клиент с ограниченными возможностями не сможет платить по долговым обязательствам. Только наличие стабильного и высокого пособия может стать подтверждением финансовой состоятельности заявителя и поможет получить кредит инвалиду 1 группы.

Почти всегда лицам с первой категорией инвалидности для получения займа требуются поручители и залоговое обеспечение.

2 группы

Шансов получить кредит инвалидам 2 группы значительно больше, поскольку у них может частично сохраняться дееспособность или заболевание, приведшее к инвалидности, никак не ограничивает способность гражданина к зарабатыванию денег. Но банки настороженно относятся к кредитованию клиентов со 2 группой, поскольку для лечения их тяжелых заболеваний требуются дорогостоящие лекарственные препараты и процедуры, а также им приходится оплачивать помощь сторонних лиц.

Если у пенсионера по инвалидности имеется дополнительный источник дохода, то предоставление в банк справок о заработной плате с места работы повысят его шансы взять кредит.

Возможность одобрения финансовой организацией заявки на выдачу заемных средств инвалиду повышается если:

  • Трудоспособные друзья или родственники привлекаются пенсионером в роли поручителей;
  • Клиентом в качестве залогового объекта предоставляется любое недвижимое имущество;
  • Оформляется страхование кредита, что влечет за собой дополнительные траты.

Банковские учреждения не предоставляют льгот лицам со второй группой инвалидности, их кредитование осуществляется на общих основаниях. Единственным преимуществом для инвалидов является рассмотрение их заявки вне очереди.

3 группы

Лица с 3 группой инвалидности принадлежат к трудоспособной категории граждан, а проблемы со здоровьем у них носят временный характер. Поэтому инвалидам третьей группы банки более охотно предоставляют займы при условии, что они имеют положительную кредитную историю и официально трудоустроены.

Финансовое учреждение может ответить на заявку отказом безработному инвалиду, поскольку это значительно увеличивает рис невозврата кредитных средств.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении займа гражданин с 3 группой инвалидности должен рассчитывать свои финансовые возможности. Если его доходом является только скромная пенсия, то дать большую денежную сумму не сможет ни одно кредитное учреждение.

Большим плюсом для инвалида 3 группы является наличие дополнительного источника дохода. Официальное трудоустройство и поручительство платежеспособного члена семьи в несколько раз увеличивают вероятность одобрения заявки финансовой организацией.

Как выбрать кредитора

Для упрощения выбора кредитора можно обратиться к специальным сервисам займов, которые помогут подобрать выгодную услугу. Для этого необходимо зайти на площадку и произвести следующие действия:

  1. Ввести параметры займа: необходимую сумму, срок.
  2. Заполнить предлагаемую анкету.
  3. Дождаться получения предложений от МФО.
  4. Выбрать из предложенных условий наиболее удобные и связаться с кредитором.
  5. Далее сделка будет оформлена по требованиям МФО.

Если клиент введет параметр «Первый заем бесплатно», то система выдаст все предложения по займам без процентов.

Таким образом можно найти предложения банков, микрофинансовых структур, частных инвесторов.

Особенности предлагаемых кредитных программ

Каждый из предлагаемых финансовых продуктов имеет свои ограничения и дополнительные условия.

Программа кредитования

Требования к заемщику Прочие условия Документы

Полезные материалы

«Новая жизнь»

Примсоцбанк

· Возраст заемщика от 22 лет;

· Подтверждение постоянной регистрации.

· Выдача на расчетный счет;

· Рассмотрение – 50 минут;

· Выдача – отделение учреждения;

· За нарушение сроков оплат – 20% неустойка.

Читайте так же:  Пенсия за выслугу лет организация работы
Паспортный документ гражданина Российской Федерации Условия договора по кредиту с Примсоцбанком

Кредитные продукты и условия (excel)

«Сезонный» Банк Восточный экспресс · Возраст от 26 лет;

· Гражданство и постоянная прописка РФ.

· Получение наличными в кассе банка;

· Рассмотрение поданной заявки от 15 минут до 1 дня в зависимости от загруженности систем учреждения;

· При просрочке штраф от 590,00 до 1 800,00 руб.

Обязательно – Паспорт. Необязательно, но будет преимуществом один дополнительный документ, например, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Условия потребительского кредита наличными «Наличными» Тинькофф Банк · От 18 лет на момент подачи заявки;

· Регистрация – постоянная.

· Выдается в отделении банка;

· Просрочка платежа – штраф 0,5% от суммы займа max. 1 500,00 руб.

Только паспорт гражданина РФ. Условия предоставления потребительского кредита

Памятка заемщику в Тинькофф банк

«Наличные деньги»

Банк Хоум Kредит

· Постоянна регистрация на территории РФ;

· Возраст от 22 лет.

· Сумма займа переводится на счет;

· Заявка рассматривается 2 часа;

· Штраф при просрочке начиная с 1-го дня 0,1% за каждый день.

Обязательно внутренний паспорт РФ, дополнительно для увеличения вероятности положительного решения – СНИЛС, пенсионное удостоверение или военный билет. Общие условия потребительского кредитования в Банк Хоум Кредит

Правила проведения и Условия участия в Акции Кредит наличными с бонусом

«Нецелевой без залога»

МКБ

· Возраст от 18 лет;

· Наличие постоянной регистрации

· Выдача денег на текущий счет;

· Рассмотрение заявки 1 – 3 дня;

· Заключение сделки в отделении банка;

· Предусмотрено страхование заемщика (продукт не является обязательным, при этом повышает вероятность положительного решения)

Паспорт гаржданина РФ, с отметкой о регистрации;

Военный билет (при наличии).

По желанию (чем больше будет предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки).

Памятка клиента по погашению займа в МКБ
Видео (кликните для воспроизведения).

Таблица 2. Дополнительные условия кредитных программ

Где в банке можно получить деньги в долг инвалиду 2 группы?

Официально, специализированных программ кредитования инвалидов 2 группы в банках Российской Федерации – нет. Лица с инвалидностью имеют право получить кредит на общих основаниях, наравне с другими гражданами. При этом, внутренней политикой учреждения может быть установлено ограничение на выдачи займов таким людям. Подобная информация не разглашается, отказ клиенту ничем не обосновывается.

В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для инвалидов 2 группы ⇓

Тариф

«Наличные деньги»

Банк Хоум Kредит

«Сезонный» Банк Восточный экспресс «Нецелевой без залога»

МКБ

«Наличными» Тинькофф Банк

«Новая жизнь»

Примсоцбанк

Лимит кредитования, руб. Min 30 000 25 000 50 000 50 000 30 000 Max 500 000 500 000 3 000 000 1 000 000 500 000 Срок финансирования, мес. Min 12 13 6 3 13 Max 60 36 180 36 60 Ставка %, годовых От 14,9% От 12% От 10,9% От 12% От 14,9% Ежемесячный платеж, при сумме займа 300 000 на 36 мес., руб. (при условии оформления по самой низкой ставке) 10 391,00 9 969,00 9 811,00 9 969,00 9 811,99

Таблица 1. Кредиты наличными без дополнительных документов и обеспечения

Внимание! Расчет приведенного в таблице ежемесячного платежа является приблизительным и приведен в качестве сравнительной характеристики. При заключении договора окончательная сумма может изменяться.

Особенности оформления кредита

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение с заявкой на предоставление кредита инвалиду необходимо предварительно уточнить, какие от него потребуются документы. Выяснить это можно либо на официальном сайте банка, либо, позвонив на его горячую линию.

Как только вся документация будет собрана, клиенту нужно прийти в офис банка и проконсультироваться с менеджером. На этой стадии заемщику необходимо произвести на банковского сотрудника хорошее впечатление. Это очень важно, несмотря на то, что большинство заявок на выдачу кредитов в финансовых организациях рассматривается в полуавтоматическом режиме. Потенциальному заемщику рекомендуется воздержаться от грубости и криков, речь должна быть спокойной и ровной.

Необходимые документы

Чтобы банк одобрил заявку на предоставление кредита, клиент с группой инвалидности должен собрать и предъявить в кредитное учреждение внушительный перечень документов. Это дает возможность заемщику оформить кредит на более благоприятных для него условиях. В состав пакета документов входит следующая документация:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе, где оформляется кредит;
  • Работающий инвалид должен предоставить копию трудовой книжки;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • Справка 2-НДФЛ либо другие документы, подтверждающие уровень доходов;
  • Пенсионное удостоверение с указанием группы инвалидности;
  • Медицинская справка, подтверждающая стабильное состояние здоровья заемщика;
  • Если кредит оформляется под залог недвижимого имущества, следует предъявить документацию, подтверждающую право на владение залогового объекта.

Подав заявку в банковское отделение на получение кредитных средств, и, предъявив всю сопутствующую документацию, инвалиду остается лишь дождаться ответа.

Причины отказа

Не всегда банки при рассмотрении заявки на кредитование от человека с ограниченными возможностями выносят положительное решение. Причинами отказа финансового учреждения в кредитовании инвалида могут быть:

  • Недееспособность клиента;
  • У заявителя нет постоянного места работы либо другого источника дохода, помимо ежемесячно получаемой им пенсионной выплаты по инвалидности;
  • Ежемесячный доход клиента меньше прожиточного минимума;
  • Нестабильное состояние здоровья заявителя.

Как банки относятся к заемщикам-инвалидам?

С одной стороны — вроде и нет никаких препятствий для получения инвалидами заемных средств. По крайней мере, ни в одном финансовом учреждении условия получения кредита этот пункт не оговаривают. С другой же – взять кредит инвалиду практически не реально, так как банки заранее уверены в том, что подобные займы – это очень рискованные сделки. И объясняют они этот факт очень просто — если заемщик относится к категории инвалидов, значит у него проблемы со здоровьем, соответственно, он нуждается в регулярном лечении (что само по себе «удовольствие» не из дешевых), и на это у него уходит большая часть его дохода.

Разумеется, банку не нужны изначально проблемные клиенты, и он в любом случае найдет причину, по которой он откажет такому соискателю заемных средств. Тем более, что кредиторы и так, чаще всего, причины своих отказов клиентам не объясняют. В случае, если банк все же решится на выдачу заемных средств соискателю-инвалиду, то скорее всего он попросит предоставить какое-либо обеспечение – поручителей или залог. Кстати, в большинстве случаев наиболее предпочтительным залогом для кредитора является жилье, но при одалживании заемщикам-инвалидам все обстоит иначе. Если такой должник не сможет вернуть банку его деньги, то компенсировать свои убытки отобранным залогом кредитору не позволит закон.

Также банки могут потребовать у соискателей-инвалидов обязательного страхования своей жизни о здоровья, вот только мало кто из страховых компаний соглашается на подобные сделки с больными людьми.

Читайте так же:  Исковое заявление пенсия социальная

При какой группе инвалидности можно взять кредит?

На степень вероятности получения кредита человеком с инвалидностью большое влияние оказывает и группа, которая была ему присвоена — исходя из нее, банк сможет понять, насколько рискованно одалживать такому заемщику. Если говорить о людях с 3 группой инвалидности, то эти заемщики не имеют каких-то глобальных проблем со своим здоровьем. Такая группа чаще всего присваивается людям после хирургических операций, находящимся на длительной реабилитации. Причем в основном инвалиды 3 группы работают, и получают вполне приличный доход (пенсия + зарплата). В этом случае для банка кредитование может и не нести каких-то особых рисков.

Чего не скажешь о гражданах, имеющих 2 группу — здесь уже взять кредит инвалиду гораздо сложней, так как речь идет о более серьезных заболеваниях, которые, как правило, требуют внушительных затрат на лечение и уход. Поэтому инвалидам этой группы банки с большей долей вероятность в займе откажут, и только очень весомые доводы смогут переубедить кредитора.

Что касаемо 1 группы инвалидность, то здесь вообще без вариантов, так как ее дают людям с неизлечимыми болезнями, и у которых речь ни о какой трудовой деятельности не идет. Чаще всего у таких людей каждый день проходит в борьбе за свою жизнь, соответственно, банк ни за что не станет сотрудничать с таким соискателем.

Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Как и обычные люди, граждане с группой инвалидности также имеют свои желания. Но не всегда получается их реализовать, поскольку выплачиваемого им пособия едва хватает на текущие расходы. В этом случае удовлетворить свои потребности лицо с ограниченными возможностями может, обратившись в банк с просьбой о предоставлении займа. И здесь возникает резонный вопрос: предоставляются ли льготы инвалидам при оформлении кредитов и с любой ли группой инвалидности их можно получить. Остановимся на этом более подробно.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужна большая сумма кредита на приобретение недвижимости, как получить инвалиду 2 группы?

В этом случае оформить кредит придется на другого официально трудоустроенного члена семьи с достаточным уровнем дохода и не имеющем инвалидность. Либо, привлечь его в качестве поручителя. Важно учесть, что в такое жилье прописать инвалида банк не позволит, поскольку не сможет произвести отчуждение недвижимости в случае нарушения условий договора.

Вопрос №2. Как повысить вероятность согласования кредита наличными?

Первым фактором, который увеличивает шансы на положительное решение выступает официальное трудоустройство и подтверждение дохода. Также предоставление дополнительных документов, таких как СНИЛС, договора страхования, подтверждение собственности на ТС, отметки о выезде за рубеж в загранпаспорте. На максимальные лимиты можно рассчитывать только при наличии дееспособного поручителя, не относящегося к категории инвалидов.

Ответы на вопросы

Какие причины отказа в выдаче кредита инвалиду могут быть заявлены банком?

Кредиторы не объясняют причины отказа в предоставлении займа. Если заявитель требует объяснения, ему могут быть указаны следующие причины:

  • недостаточная платежеспособность;
  • наличие информации о невозможности погашения долга в срок;
  • недостоверная информация в анкете и т. д.

Можно ли оформить кредит инвалиду под залог недвижимости?

Банки не предоставляют кредитов без проверки платежеспособности. Не зависимо от того, какое обеспечение предоставляет заемщик, он в первую очередь должен иметь достаточный регулярный доход.

Кредиты под залог недвижимости могут предоставить частные инвесторы, предложения которых размещаются в сети.

Как получить кредит инвалиду?

Для повышения шансов на получение кредита, заемщику, имеющему инвалидность, нужно:

  1. Попросить ближайшего родственника о поручительстве.
  2. Предоставить документы о наличии ценного имущества (кроме единственного дома или квартиры).
  3. Подтвердить доход.
  4. Быть трудоустроенным в течение 1 года.
  5. Соглашаться подписать договор страхования (если страховые компании не откажутся от такого клиента).

Далее следует обратиться в отделение банка, взяв с собой следующие документы:

  1. паспорт;
  2. пенсионное удостоверение, либо удостоверение инвалида;
  3. справка о доходах;
  4. медицинская справка от врача, полис страхования;
  5. карта банка, куда подается заявление (при наличии).

Итак, взять кредит под пенсию по инвалидности вполне возможно. Однако, лучше обзавестись поручителем, или иметь залоговое имущество. Кроме того, помимо пенсии нужно иметь дополнительный доход и быть трудоустроенным. Людям с первой группой инвалидности в получении кредита откажут.

Кредит инвалидам (1 группы, 2 группы, 3 группы, инвалидам с детства)

Человек, имеющий статус инвалида имеет право на получение различных государственных льгот и выплат. Хотя, как показывает практика, этих выплат едва хватает на лечение и проживание человека-инвалида. А что делать таким нашим согражданам, когда им захочется купить ту или иную вещь, ведь они такие же как и все мы — со своими желаниями и потребностями?

Человек, не имеющий такого статуса, чаще всего для решения подобной проблемы обращается за помощью в банк, где берет кредит на нужную ему сумму. А вот может ли инвалид так просто обратиться к тому же кредитору?

Лучшие предложения банков

Инвалидам первой группы лучше выбирать программы, которые не требуют предоставления справок о доходах или может быть выставлен минимальный порог доходов для рассмотрения заявки. Как правило, это карточные банковские продукты, программы товарного кредитования.

Обращаться следует в банки с государственным участием или новые коммерческие структуры. Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты инвалидам 1 группы ⇓

Банк

Программа

Условия

Банк Тинькофф Кредитная карта Платинум Лимит до 300 тыс. р. , льготный период до 55 дней, оформление полностью онлайн. Сбербанк Кредитные карты мгновенной выдачи Сумма до 600 тыс. р., беспроцентный период до 50 дней, без обеспечения. СИТИ Банк Товарный кредит Максимальная сумма 30 тыс. р., срок до 5 лет, ставка 20% Почта Банк Экспресс кредит «Первый почтовый» Сумма до 1000 тыс. р., ставка от 12,9%, до 5 лет, без обеспечения и подтверждения доходов Восточный Банк Экспресс кредит «Сезонный» До 500 тыс. р., процент 12,0%, срок до 3 лет, без обеспечения и подтверждения доходов

Чтобы инвалид смог увеличить сумму кредита, он должен предоставить обеспечение по займу. Это может быть недвижимость, в которой он не проживает, автомобиль, земельный участок и т. д. Для увеличения вероятности предоставления займа можно предложить работающего платежеспособного поручителя.

Требования к заемщику

Стандартными требованиями к заемщику выступают:

  • Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
  • Возраст 18–20 до 65–70 лет;
  • Наличие постоянного достаточного источника дохода;
  • Отсутствие плохой кредитной истории.

Следует помнить, что банк вправе запросить документы о состоянии здоровья заемщика, в том числе психического.

Важно: При выборе кредитора в первую очередь следует обращаться в банки, через которые инвалид получает выплаты. Лучшим вариантом является, когда деньги поступают на карточный счет. Дополнительно обращают внимание на наличие доступных банкоматов банка около места проживания, чтобы заемщик смог самостоятельно обслуживать долг.

Обращение в МФО

Вероятность одобрения кредита инвалиду первой группы низкая. Наличие положительной кредитной истории ее повысит. Для ее получения можно обратиться в микрофинансовую компанию. Получая небольшие суммы займов и своевременно рассчитываясь по долгам, клиент зарабатывает себе положительную репутацию.

Читайте так же:  Снять пенсию по потере кормильца

МФК предоставляют суммы в пределах 5-30 тыс. р. сроком в среднем до 1 месяца. Займы выдаются в день обращения или на следующий день. Оформить можно полностью онлайн. Однако следует помнить, что микрофинансовые организации также проверяют платежеспособность (кредитоспособность) и надежность клиентов.

Главной особенностью займов является процентная ставка. Она достигает 700% и более процентов годовых. Поэтому брать займы следует на срок не более 5-10 дней.

Предложения займов для инвалидов 1 группы от МФО ⇓

Название Сумма, тыс. р. Срок, дней Ставка, в день
МИГ Кредит 3-100 3-29 От 0,27
Турбозайм за 1 час До 15 До 30 От 0
Мани Мен До 70 До 135 От 0,76
Кредито 24 2-30 7-30 1,9
Лига Денег 10-50 До 365 0,41-0,58

Новичкам будет предложена минимальная сумма на самый короткий срок. Есть компании, предлагающие оформить первый заем бесплатно. Воспользоваться предложением можно только один раз, но в неограниченном количестве компаний.

Для оформления займа потребуется представить паспорт. Займы выдаются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию.

Важно! При обращении за деньгами инвалида также может быть запрошена справка о его дееспособности.

Почему проблематично оформить кредит инвалиду 2 группы

Инвалидность 2 группы подразумевает наличие у человека серьезного, требующего лечения и поддержки заболевания, однако, в отличии от первой, не запрещает трудоустройство. Чтобы получить кредит, важно понимать, что банки не всегда готовы идти на риски и финансировать таких лиц.

Риски вызваны тем, что наличие серьезного заболевания может привезти к полной потере дееспособности или продолжительному и дорогостоящему лечению.

Заключение

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы. Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков. Это позволит сэкономить время. Если заявку на кредит одобрит несколько финансовых учреждений, то инвалид сможет выбрать тот вариант, где займ предоставляется на наиболее благоприятных условиях. Инвалиду лучше отдать приоритет тому банку, где он получает пособие по инвалидности.

5 банков дающих кредит для инвалидов 2 группы в 2020

Жизнь людей с установленной инвалидностью мало похожа на обычную. Для удовлетворения некоторых потребностей многие из них хотели бы пользоваться услугами финансирования от Банков, но к сожалению, в большинстве случаев это невозможно. Попробуем разобраться, где взять кредит инвалиду 2 группы и избежать отказа кредитного комитета.

Как подтвердить платежеспособность официально нетрудоустроенному лицу

В случаях, когда другого дохода, кроме выплаты социальной пенсии у заемщика нет, для оформления договора с банком потребуется справка 2 НДФЛ из ПФР. Сумма займа в данном случае будет не высокой, т.к. нужно, чтобы пенсии хватало и на прожиточный минимум, и на оплату ежемесячных платежей по кредиту. Решить проблему может поручительство третьих лиц, или наличие созаемщика, которые будут полностью дееспособны и без инвалидности.

Лучшие кредитные продукты российских банков

Если нужен потребительский кредит, то семья, где есть ребенок-инвалид, имеет возможность выбрать лучший из банковских продуктов, что предлагается российскими банками на выгодных условиях:

  • Альфа-Банком «Наличными» может быть презентовано до двух миллионов рублей на пятилетний срок. Нижний порог годовой процентной ставки — на отметке ниже двенадцати пунктов;
  • Московским Кредитным Банком «На любые цели» предоставляется заимствование денежных средств на сумму до двух миллионов рублей. Процентная ставка — на уровне двенадцати с половиной пунктов годовых. Выплаты могут быть пролонгированы на срок до пятнадцати лет;
  • под минимальную ставку в 12,9% годовых готовы предложить ссуды сразу три крупных банка. Сбербанк, Райффайнзенбанк и Промсвязьбанк готовы выделить на пятилетний срок соответственно до трех, полутора и миллиона рублей.

Банки соглашаются улучшить условия предоставления денежного заимствования в том случае, если заемщик открыл у них расчетный счет, через который государство перечисляет социальные выплаты.

Выбираем банк

Программы для кредитования людей с ограниченными возможностями существуют во многих банках страны. Вот некоторые из них:

  1. Сбербанк предлагает заем в размере от 10 до 500 тысяч рублей на 5 лет. Процентная ставка составляет 10-15% годовых. Возраст заемщика от 24 до 65 лет.
  2. Россельхозбанк предлагает получить от 10 до 500 тысяч рублей под 16-19% годовых на 7 лет. Условие – молодым работающим инвалидам требуется подтвердить свой доход на период 1 года в течение последних 5 лет. Если клиент получает пенсию по инвалидности на счет данного банка, он может оформить кредит под 15% сроком до 1 года.
  3. Программа от «Совкомбанка» — кредит на сумму 30-200 тысяч рублей, процентная ставка – 24,9-34,8% годовых, ограничение по возрасту – 25-85 лет. Работающие инвалиды могут брать до 300 тысяч рублей.

Важный момент – заемщики, имеющие инвалидность, обслуживаются в банках на общих основаниях. Никаких скидок для них не предусматривается. Исключение составляют только постоянные клиенты банков, держатели карт.

Единственный банк, в котором имеются специальные программы для людей с инвалидностью – Сбербанк. Здесь можно рассчитывать на оформление займа без комиссий и под сниженный процент.

Получение кредита и группа инвалидности

Часто на положительное решение банка о выдаче ссуды влияет группа инвалидности клиента:

  1. Третья группа. Человек может работать после периода реабилитации, получать пенсию по инвалидности, а значит риски для банка минимальные. Вероятность выдачи кредита велика.
  2. Вторая группа. Подразумевает наличие серьезного заболевания, которое требует длительного лечения и, следовательно, больших затрат. Вероятность получить кредит мала (только в случае хорошего обеспечения).
  3. Первая группа. Человек имеет серьезное заболевание, а значит считается полностью неплатежеспособным. Шансов получить кредит нет.

Важна ли степень инвалидности

При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности. Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход. При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.

Читайте так же:  Куда пропал стаж в пенсионном фонде

Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию. Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления. Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.

На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.

Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.

Как оформить льготный кредит семье с ребенком-инвалидом

Семья в которой воспитывается ребенок-инвалид может оформить кредит в рамках госпрограммы социальной ипотеки. Кредиты семьям с детьми-инвалидами идут посредством ДОМ.РФ (бывшее АИЖК агентства, оформляющего льготное жилищное кредитование). Получить его могут семьи, в которых ребенок-инвалид взят на учет до 1 января 2005 года.

Что необходимо сделать семье с ребенком-инвалидом, чтобы добиться льготной социальной ипотеки? Показать, что на каждого члена этой семьи приходится менее восемнадцати квадратных метров жилья, и она состоит в соответствующей очереди. После обращения с заявлением в департамент жилищной политики по региону места проживания, производятся расчеты. Заявителя уведомляют об уровне доходов, необходимом для предоставления ипотеки. Если семья располагает соответствующими доходами, то она подбирает жилье и предоставляет документы ДОМ.РФ, пересылающему их в банк.

По согласовании ордера на жилье с департаментом жилищной политики необходимые документы передаются ДОМ.РФ, передающему их банку-кредитору для принятия окончательного решения. После подписания с департаментом жилищной политики предварительного ипотечного договора и внесения первичного взноса производится оформление, и регистрация договора купли-продажи.

Преимущества социальной ипотеки для семей, воспитывающих ребенка-инвалида

Оформление социальной ипотеки представляется чрезвычайно хлопотным делом. Оно связано с необходимостью предоставления разным органам и структурам бесчисленных справок и копий документов. Но конечный результат стоит потраченных усилий. Что выгадывает семья, воспитывающая ребенка-инвалида, войдя в государственную программу социальной ипотеки? Преимуществ несколько, и они весомо выглядят в материальном плане:

  • стоимость приобретения жилья эконом-класса существенно снижается;
  • размер первоначального взноса устанавливается на уровне от десяти процентов стоимости жилья;
  • предоставляются возможности значительного снижения переплат по займу в целом;
  • процентная ставка для подобного заимствования денежных средств устанавливается на нижней отметке в 9,9 пунктов годовых;
  • при оформлении ипотеки, возможно использование материнского капитала, что позволяет рассчитывать на лучшие условия заимствования.

Преимущество ипотечного кредитования — в его долгосрочном характере. Рассрочка по выплатам может быть установлена на срок до тридцати лет. Получение ипотечной ссуды представляется выгодным видом денежного заимствования. Особенно, если принять к сведению расчеты российских банковских аналитиков, полагающих, что в течение ближайших полутора лет процентные ставки заметно понизятся. Оптимистичные прогнозы обещают понижение на полтора-два пункта, в результате чего ставки опустятся ниже десяти процентов годовых. А это вызовет спрос на ипотеку.

5 банков дающих кредит для инвалидов 1 группы в 2020

Высокая конкуренция среди кредитных структур вынуждает их рассматривать в плане заемщиков не только пенсионеров, но и людей с ограниченными возможностями. Инвалиды 1 группы также могут рассчитывать на получение денег в долг от банка или микрофинансовой компании. Им доступны программы экспресс-кредитования, кредитные карты, товарные кредиты.

Первая группа инвалидности не позволяет работать, человек живет только на социальную пенсию, пособия и льготы, которые предоставляет государство. Поэтому его уровень платежеспособности очень низкий и на получение ипотеки или кредитов в крупной сумме он не сможет рассчитывать, хотя прямого запрета на кредитование данной категории заемщиков не заявляет ни один банк. Единственным ограничением выступает недееспособность гражданина.

Нюансы кредитования инвалидов

В банках нет правил об отказе инвалидам в выдаче кредитов.

Нет такого банка, в котором существуют правила об отказе инвалидам в получении кредита. Люди с ограниченными возможностями могут подавать заявления на оформление займов. А получат они одобрение или нет, будет зависеть от некоторых факторов – в частности, от группы инвалидности.

Например, если инвалидность не мешает человеку работать, заявку на кредит скорее всего одобрят. А если инвалид имеет тяжелое заболевание, в результате чего должен постоянно проходить лечение? Кредитор посчитает, что расходы этого клиента слишком большие, поэтому он неплатежеспособен.

Еще один момент – займы инвалидам часто оформляют под поручительство. В качестве поручителя может выступать ближайший родственник клиента. Если же у заемщика имеется в собственности недвижимость или автомобиль – они прекрасно подойдут на роль залога. Банк сможет реализовать ликвидное имущество в случае неплатежеспособности клиента-инвалида. В качестве залога не может выступать лишь квартира или дом, в котором проживает заемщик.

Чтобы повысить шансы на кредитование, нужно иметь справку о доходах. Одной только пенсии по инвалидности будет недостаточно.

Мнение экспертов

Отказы в выдаче кредита по причине инвалидности 2 группы не встречаются в банковской практике. Заемщик получает ответ «Отказано в выдаче без объяснения причин» и касается такой подход и полностью здоровых людей. Дело в том, что первым решение принимает скоринг – программа которая присваивает клиенту определенный рейтинг и на его основе выносит решение. Каким будет ответ, как правило, не знает сотрудник учреждения, и повлиять никак не может. Инвалидность понижает суммарный балл, но без других проблем в КИ и с трудоустройством причин для отказа у системы быть не может.

Член совета директоров «Океан Банка» Покровский Олег. О том, как принимается решение о невыдаче кредита инвалидам

Основным фактором в принятии решения о том выдавать клиенту кредит или нет выступает его платежеспособность, «чистая» кредитная история и наличие постоянного источника дохода. Мы не отказываем людям с ограниченными способностями, но стоит понимать, что ежемесячный платеж по кредиту должен оставлять заемщику еще и средства к существованию, если речь идет только о социальной пенсии, то получение займа – невозможно, клиенту попросту не хватит средств на его оплату.

Видео (кликните для воспроизведения).

Официальное лицо пресс-службы группы ВТБ. Виталий Сухинин.

Источники

Взять кредит наличными под пенсию по инвалидности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here